Creación de préstamos/ créditos

La gestión de los préstamos y créditos pertenecientes a la empresa se puede llevar a cabo desde este módulo.

Lo primero hay que fijar si es un préstamo (un tercero, normalmente un banco, ma hace un préstamo a mí) o un crédito (yo le presto a un tercero).

Dependiendo del sistema de amortización elegido (alemán, francés, préstamos participativo y otros), y de los datos de capital, días de vencimiento cuotas, número de períodos, interés, periodicidad del pago y comisiones, se crearán automáticamente las diferentes cuotas del préstamo / crédito con sus importes correspondientes. Los movimientos del préstamo / créditos se pueden consultar desde la pestaña de Movimientos.

También se puede seleccionar como método de cálculo de las amortizaciones, el definido en un Prestamista en particular:

En estos casos, los datos de capital, días de vencimiento cuotas, número de períodos, interés, periodicidad del pago y comisiones, se crearán automáticamente, siguiendo las directrices indicadas en el método de préstamo seleccionado (Ver Sistema de préstamos por prestamista).

El sistema también permitirá definir el interés que se aplicará en el cálculo de las cuotas del préstamos de forma variable por fechas:

Al modificar un préstamos, si no tiene movimientos de amortización asignados y su método de amortización es Francés, Alemán y Prestamista, se generan automáticamente sus movimientos. Si se desea modificar datos de la definición del préstamo después de haberse generado esos movimientos, como, por ejemplo, que se haya modificado el interesés o se hayan añadido intereses variables por fechas, se puede forzar de nuevo el cálculo de dichos movimientos pinchando en el botón de "RECALCULAR AMORTIZACIONES". Esta opción borrará todos los movimientos existentes, siempre y cuando no exista ninguno conciliado, y los volverá a crear.

Si se modificara el tipo de interés a lo largo del tiempo, ya sea porque es variable por fechas o ya sean porque aplique el Euribor en el préstamo asociado a un prestamista, el sistema permite recalcular los intereses particulares de movimientos desde el listado de los mismos, pinchando en la opción de "Actualizar interés a partir de una fecha" en el movimiento que se desea recalcular su interés. Sólo se recalcularán los intereses de los movimientos que no estén conciliados. Si se pincha en recalcular un movimiento, se recalculará el interés de ese movimiento y los posteriores.

Si se desea modificar un importe o porcentaje de interés de un movimiento de forma manual, hay que tener en cuenta que habrá que modificar también, manualmente, los movimientos posteriores.

Si se tienen activada la contabilidad, es importante añadir las cuentas contables en la pestaña 'Cuentas contables' para que se realicen los asientos de pago de las cuotas cuando se concilien.

Los diferentes movimientos de los préstamos / créditos se podrán conciliar con los movimientos de caja correspondientes desde la pestaña de Conciliaciones de la Caja de CashFlow a la que pertenezcan, mostrándose esa información en la pestaña de Movimientos de caja.

Para el caso en que el plan de amortización no se ajuste a un modelo estándar o tenga un periodo de carencia u otras situaciones que no permitan generar un plan de amortización estándar, éste se deberá cargar desde la pestaña 'Cargador':

1. Generar el préstamo con los datos y sus cuentas contables 
2. Entrar a la pestaña de movimientos y borrarlos todos excepto el de apertura, que estará en negativo (si se quiere, se puede exportar antes a excel, el plan generado de manera estándar, y manipular los datos en él antes de volver a cargar los movimientos)
3. Crear un excel con la estructura de la pestaña cargador con el plan de amortización 

4. Copiar los datos del excel (sin titulares) en la pestaña Cargador en la caja de texto y dar a 'Go'